Kredite Autokredit: Von der Bank oder vom Händler?
Ein Autokauf funktioniert in den meisten Fällen mit einer Finanzierung. Oft genug stehen Autokäufern auch keine anderen Möglichkeiten offen, denn wer hat schon das Eigenkapital für einen Neuwagen oder für einen hochwertigen Gebrauchten auf der hohen Kante? Dieser Artikel stellt zwei Finanzierungsarten für den Autokauf gegenüber.
Vorteile einer Händlerfinanzierung
Sie ist in einer Beziehung perfekt, denn sie ist wahnsinnig unkompliziert. Bei der Händlerfinanzierung kommt alles aus einer Hand, was die Einfachheit erhöht. Doch birgt dieser Service auch Nachteile. Auf einen Blick zusammengefasst bedeutet das:
- Direktes Angebot – die meisten Händler, egal ob für Neu- oder Gebrauchtwagen, arbeiten mit Autobanken zusammen. Sie können somit gleich zum Auto passend ein Finanzierungsangebot zur Verfügung stellen. Kunden müssen sich quasi um nichts kümmern, allerdings gelten weiterhin die typischen Regeln für Kredite.
- Kein Vergleich – Kunden haben kaum die Chance eines Angebotsvergleichs. Die Händler erstellen in Absprache mit der Autobank eigene Angebote, die sich nicht auf andere Händler übertragen lassen. Auch müssen Kunden mit den Finanzierungsangeboten des Händlers leben. Eigene Vorstellungen lassen sich nur im gewissen Rahmen einbringen.
Oftmals sind Händlerfinanzierungen sehr schnell zu bewerkstelligen, da alle Beteiligten bereits bekannt sind. Auch die Inzahlungnahme des alten Pkw ist leicht durchführbar, der Preis wird gleich angerechnet. Übrigens sind Händlerfinanzierung zwar oft teurer als freie Autokredite, doch nicht immer. So manches Mal erhält ein langjähriger Kunde durchaus ein traumhaftes Angebote Die eigene Bonität muss natürlich mitspielen.
Vorteile eines Autokredits
Bei freien Autokrediten trumpft die Vielfalt auf. Kunden können mühelos dutzende Autokredite und deren Konditionen online vergleichen und sich somit aus der Masse das beste Angebot herausfischen. Allerdings ist es selbst nun sinnvoll, auch ein Händlerangebot gegenüberzustellen. Allgemein gilt:
- Anbietervielfalt – die meisten Banken bieten online Autokredite an. Oft gibt es sie in zwei Varianten. Beim üblichen Autokredit sind die Konditionen besonders günstig, dafür muss der Käufer den Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegen. Bei der zweiten Variante wird auf die Sicherheitshinterlegung verzichtet, dafür sind die Zinsen jedoch höher.
- Geringere Summen – um gegenüber den Autohändler als Barzahler aufzutreten, sind Autokredite perfekt. Dabei spielt es übrigens keine Rolle, ob der Verkaufserlös des letzten Wagens oder eine Finanzspritze der Eltern mit eingerechnet wurde. Die aufzunehmende Summe darf somit auch geringer ausfallen.
- Barzahlerrabatt – Fakt ist, er nimmt ab. Dennoch bieten etliche Händler weiterhin eine Art Bonus für all diejenigen, die Autos direkt kaufen und das Geld sofort verfügbar haben. Es spielt allerdings keine Rolle, ob der Wagen nun tatsächlich bar bezahlt wird, was ohnehin ab einer gewissen Höhe nicht erlaubt ist. Auch Lastschriften, Kreditkartenzahlungen oder Überweisungen gelten nun als Barzahlung. Die Form des Barzahlerrabatts kann sich in Skonto auf den Verkaufspreis ausweisen, aber auch in einem Satz Winterreifen oder in speziellen Ausstattungsmerkmalen. Selbst Tankgutscheine über gewisse Summen sind gängig.
Der Autokredit eignet sich nicht allein für Sparfüchse, sondern auch für diejenigen, die Zeit auf ihrer Seite wissen. Ein Kreditvergleich und die letztendliche Aufnahme des Kredits kosten immer Zeit, sodass diese Maßnahmen vorab durchgeführt werden müssen. Wer diese Zeit hat, der kann nun zusätzlich sparen und zugleich schauen, ob es das gewünschte Auto nicht vielleicht irgendwo günstiger gibt.
Was lohnt sich wann?
Letztendlich gilt hier die Devise der sogenannten Einzelfallentscheidung. Zwar gaben Umfragen preis, dass Händlerfinanzierungen oft teurer sind, doch oft bedeutet nicht immer. Keine fremde Bank kann das Angebot eines Händlers machen, der die Familie des Autokäufers seit Jahrzehnten betreut – oft gibt es hier Rabatte, die anderswo auch über Kredite nicht zu erhalten sind. Grundsätzlich gilt:
- Alle Seiten beleuchten – der Autokäufer muss ohnehin zuerst Händler aufsuchen, um die Preise des gewünschten Wagens in Erfahrung zu bringen. Im Zuge dieser Recherche sollte er die Angebote des Händlers mit einholen: Mit welchen Angeboten arbeitet er zusammen und wie sind die Konditionen?
- Kreditvergleich durchführen – nun werden Autokredite im Internet, der Hausbank und des Händlers miteinander verglichen. Anhand dieser Vergleiche lässt sich eine sinnvolle Antwort und ein gutes Angebot finden.
Händlerkredite sind oft dann sinnvoll, wenn die Zeit drängt und schlichtweg keine Zeit für Kreditanfragen bleibt. Hingegen bieten sich Autokredite für länger geplante Autosuchen an, bei denen ohnehin schon das beste Kaufangebot gesucht wird.
Es spielt übrigens auch eine Rolle, ob ein Neuwagen oder ein Gebrauchtwagen finanziert werden soll. Gebrauchtwagen werden oft nur in einem guten Zustand und bis zu einem bestimmten Alter als Sicherheit für einen Autokredit anerkannt. Bei Gebrauchtwagen empfiehlt es sich deshalb, generell einen Check durchführen zu lassen. Die wenigsten Autofahrer können den Zustand eines Wagens wirklich einschätzen. Ein Check, beispielsweise bei der DEKRA oder dem TÜV, gibt preis, welche Mängel bestehen oder ob der Wagen schon einmal verunfallt war. Ist Letzteres der Fall, können die Fachleute auch die Güte der Reparatur beurteilen. Mitunter sind diese Punkte noch deutliche Rabattfaktoren, denn ein Unfallfahrzeug ist nie so viel wert, wie eines ohne gravierende Vorschäden.
Wer einen Autokredit wünscht und nicht viel Zeit hat, der sollte auf Digitalkredite setzen. Da diese rein digital geprüft und beantragt werden, ist die Auszahlungszeit teils sehr kurz. Mitunter können Kreditnehmer das Geld schon binnen 48 Stunden ab der ersten Kontaktaufnahme auf dem eigenen Konto haben.
Fazit – beide Kredite haben ihren Nutzen
Autokredite aus dem Internet bieten den unvergleichlichen Vorteil, eben vergleichbar zu sein. Autokäufer können das Beste für ihren Autokauf herausholen. Dafür müssen sie jedoch den Umstand des Vergleichens auf sich nehmen und tragen zuletzt auch die Verantwortung für ihre Kreditentscheidung. Händlerfinanzierungen sind hingegen sehr simpel, bieten aber allenfalls die Wahl aus drei Händlerangeboten: Der Händler arbeiten mit Autobanken zusammen, die die Konditionen recht stringent vorgeben. Oft sind Händlerfinanzierungen teurer, dafür aber mitunter einfacher erhältlich. Doch oft bedeutet nicht immer und ein Autokäufer in vierter Kundengeneration kann mitunter besondere Rabatte herausschlagen, die gar über den Barzahler-Rabatt gehen.
