Für Firmenkunden hingegen dreht sich das Kreditgeschäft typischerweise um Investitionen oder Lieferantenkredite, um neue Investitionen zu tätigen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Während die Kreditvergabe an Verbraucher Verbraucherschutzgesetzen und zahlreichen Normen und Regeln unterliegt, können Kreditverträge mit gewerblichen Kunden individuell freier gestaltet werden.

Unternehmen oder Einzelpersonen leihen sich Geld von Kreditinstituten oder Banken. Das Geld wird dann, zu vorher festgelegten Bedingungen, ab einem vereinbarten Zeitpunkt, in Raten zurückgezahlt. In einem Kreditverhältnis gibt es in der Regel zwei Parteien. Ein Gläubiger ist jemand, der Geld verleiht. In der Regel ist es eine Bank oder ein auf Kredite spezialisiertes Institut. Der Schuldner ist die Gegenpartei, die Person, die sich das Geld leiht. Bei dem Schuldner kann es sich um eine Privatperson, ein Unternehmen oder sogar eine Bank handeln.

Wenn von einem Kredit ohne SCHUFA gesprochen wird, handelt es sich um einen Kredit, den man trotz eines SCHUFA-Eintrages bekommen kann. Ein Kredit ohne Schufa ist also ein Kredit, bei dem der Anbieter keine Auskunft über den Kreditnehmer bei der Auskunftei SCHUFA einholt. Auf diese Weise sollen auch Kreditnehmer mit geringerer Bonität Zugang zu Finanzierungen erhalten. Der Zinssatz für solche Kredite ist aufgrund des hohen Ausfallrisikos des Kreditgebers, relativ hoch, weshalb es sich anbietet bei der Suche nach einem passenden Kredit trotz SCHUFA-Eintrag einen Kreditvergleich durchzuführen.

Eine Rate ist ein Verhältnis zwischen zwei verwandten Größen in verschiedenen Einheiten. Unter dem Begriff Ratenkredit werden Kredite zusammengefasst, deren Tilgung in gleichbleibenden Raten erfolgt. Dabei wird anhand des Kreditbetrags, der Kreditlaufzeit und des Zinssatzes eine Gesamtkreditsumme berechnet, welche dann in Monatsraten aufgeteilt zurückgezahlt wird. Zusammengefasst bedeutet dies, dass ein Ratenkredit einer Ratenzahlung ähnelt. Der Unterschied besteht darin, dass man einen Kredit zurückzahlt und keine Sache aufzahlt.

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Sofortkredit über einen regulären Ratenkredit. Der Begriff Sofortkredit wird hierbei nur verwendet, um Kreditangebote für spezielle Schnellkredite zu definieren. Ein Sofortkredit ist also ein klassischer Ratenkredit, welcher dank optimierter und automatisierter Vergabeverfahren schneller abbezahlt werden kann.

Ein Unternehmerkredit verschafft etablierten Unternehmen, Einzelunternehmen und Freiberuflern, bei denen die Firma mindestens 5 Jahren besteht, eine zinsgünstige Finanzierung von Vorhaben in Deutschland oder auch unter Ausnahmen außerhalb Deutschlands. Unternehmerkredite richten sich somit nur an erfahrene Unternehmer, Gewerbetreibende und Freiberufler. Das Darlehen dient der langfristigen Finanzierung von Investitionen zu einem festen, vergünstigten Zinssatz, vergleichbar mit einem Investitionsdarlehen.

Arbeitgeberdarlehen sind Darlehen des Arbeitgebers an seine Arbeitnehmer im Rahmen betrieblicher Sozialleistungen. Beim Arbeitgeberdarlehen leihen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern Geld. So können zum Beispiel Rückzahlungen direkt vom Lohn abgezogen werden. Aufgrund der hohen Sicherheit sind Arbeitgeberdarlehen oft mit günstigen Konditionen verbunden. Die Sicherheit wird dadurch gewährleistet, dass der Arbeitgeber die Einnahmen seines Angestellten kennt.

Ein Autokredit ist eine Form des Ratenkredits, dessen Zweck es ist, ein Auto zu kaufen. Da das zu finanzierende Fahrzeug eine Sicherheit darstellt, werden Autokredite oft zu günstigeren Konditionen angeboten als herkömmliche Ratenkredite. Autokredite können oft direkt beim Kauf über einen Händler in Anspruch genommen werden.

Ein Auslandskredit beziehungsweise ein Auslandsdarlehen ist ein Kredit, der bei einem ausländischen Anbieter und nicht in Deutschland aufgenommen wird. In diesem Fall handelt es sich in der Regel um einen Fremdwährungskredit, den der Kreditnehmer in die heimische Währung umtauschen muss. Solche Kredite werden oft als Nicht-Schufa-Kredite beworben. Sie sollen für Menschen mit negativem Schufa-Score leichter zu bekommen sein. Achtung: Bei ein Auslandsdarlehen in Fremdwährung aufgenommen, besteht das Risiko, dass Wechselkursschwankungen die Finanzierungskosten erheblich erhöhen.

Wer sich für den Bau eines Eigenheims interessiert oder sein bereits bestehendes Haus neu sanieren möchte, greift schnell auf einen Kredit zurück. In dieser Kategorisierung des Verbraucherkredites, gibt es jedoch mehrere Formen wie etwa einen Baukredit, eine Baufinanzierung und ein Bauspardarlehen:

Auch für die schulischen Ausbildungen in Deutschland gibt es spezielle Kredite. Diese decken die Kosten einer Ausbildung oder einer Weiterbildung, eines Studiums sowie weiterer Bildungswege:

Achtung: Gläubiger verleihen kein Geld umsonst – jeder Kredit hat seine Nebenkosten wie Zinsen, Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren. Alternativ zu Zinszahlungen können Kredite auf unterschiedliche Weise abgegolten werden. Außerdem kann sich die Höhe von Zinssätzen beträchtlich unterscheiden, je nachdem, wer sich das Geld leiht und wie er den Kredit besichert. Neben den Zinsen erheben Banken und Finanzinstitute zudem eine Bearbeitungsgebühr. Um, so wenige Nebenkosten wie möglich im Nachhinein zahlen zu müssen, empfiehlt es sich seinen Kredit mit Bedacht auszuwählen.

Wie oben bereits erwähnt, kann ein Kreditvergleich Kreditsuchenden dabei helfen, einen passenden Kredit für ihr Anliegen zu finden. Neben den Kreditvergleichen für Kredite ohne SCHUFA, gibt es auch andere spezielle Kreditvergleiche. Diese listen neben ihre Klassifizierung auch die einzelnen Nebenkosten auf, damit man eine Übersicht hat und schnell mehrere Kredite einsehen und ausschließen kann.

Schritt 1: Benötige ich einen Kredit, um meine Träume zu verwirklichen?

Eine Kreditaufnahme ist längst nichts kompliziertes mehr. Besonders durch die Online-Kredite haben Kreditnehmer nun die Möglichkeit, einen Kredit zu jeder Zeit, unabhängig des Standortes und einfach Online zu beantragen. Umso wichtiger ist es, die Aufnahme genau zu planen und alle Kosten vorher zu kalkulieren. Die Frage, ob für die geplante Investition ein Kredit tatsächlich notwendig und erforderlich ist, sollte unbedingt vor der Beantragung des Kredits gestellt werden. Denn die Rückzahlung eines Kredits stellt immer eine finanzielle Belastung über einen längeren Zeitraum dar.

Tipp: Oftmals ist es einfacher einen Kredit abzuschließen, als über andere Mittel und Wege nachzudenken. Ein Kredit kann sich lohnen, das Warten, bis man Eigenkapital zusammengespart hat jedoch auch. Auch die Aufnahme eines „Kredites“ bei Familienmitgliedern oder Freunden, kann in manchen Fällen ausreichen.

Schritt 2: Welche Summe benötige ich, um meinen Plan durchzuführen?

Mal angenommen der geplante Umbau des Hauses kostet, laut dem Kostenvoranschlag des Bauunternehmens, 23.000 Euro. In diesem Fall hat man auf den ersten Blick eine klare Summe, welche für die Kreditbeantragung feststeht. Hier müssen jedoch auch andere Kosten einbezogen werden: Gerade bei Bauprojekten können immer unvorhergesehene Kosten entstehen. Deshalb sollte man lieber ein kleines finanzielles Polster bei der Kreditsumme einplanen. Im schlimmsten Fall müsste man ansonsten einen zweiten Kredit, zu womöglich schlechteren Konditionen, beantragen. Auch die monatliche Rückzahlung und die Kreditlaufzeit zu sollte zu tragen sein, weshalb es sich hier ebenso empfiehlt, vorher eine Rechnung durchzuführen.

Schritt 3: Erfülle ich die Grundvoraussetzungen, um einen Kredit abschließen zu können?

Alle Banken und Kreditinstitute, beziehungsweise alle Kreditgeber, sind dazu verpflichtet gewisse Grundvoraussetzungen von den Kreditnehmern zu prüfen. Seriöse Anbieter von (Online-) Krediten verlangen in der Regel folgende Voraussetzungen: